(2014年4月28日校订和公布) 

  第一章 总 则 

  第条款  助长和规范的牲畜市场反洗钱任务,向前推用纸覆盖公司守夜洗钱侵权行动的最大限度的,技术维护规则经济秩序与堆积有价用纸覆盖,依据《中华人民共和国反洗钱法》、堆积机构反洗钱规则、客户认同和客户认同设法对付、大批量够支付和含糊的够支付设法对付、财务方言含糊的够支付设法对付、上冻令人讨厌的人分子练习资产的设法对付、风险评价和客户花色品种设法对付指导、家具反洗钱任务的法规、柴纳用纸覆盖监视设法对付任命顾虑规则,制定指导。 

  其次条  用纸覆盖公司该当恪守本信条的礼物要求。,用联合收割机收割我公司事实投入反洗钱任务。 

  第三条  当用纸覆盖公司和海内分店和附属公司在做B,适宜公馆在刚过去的规则。(地区)反洗钱的法度规则,与所在国共同著作(地区)反洗钱机构任务,同时,在国际。(地区)法度规则容许的扣押内,实施本指导的礼物要求。 

  其次章 根本礼物要求 

  四分经过的条  用纸覆盖公司该当紧缩的实施规则法规。、柴纳用纸覆盖监视设法对付任命顾虑规则,在公司质地把持中家具反洗钱任务。 

  第五条 用纸覆盖公司应使被安排好健全质地把持办法。反洗钱办法的质地把持办法包孕:、作乐够支付和含糊的够支付方言体系、客户最大限度的及够支付记载保持体系、秘而不宣办法、繁衍训练办法等。。 

  六年级条  用纸覆盖公司合规设法对付机关主管。 

  用纸覆盖公司主管人及其机关主管。 

  第七条  用纸覆盖公司合规设法对付机关的首要应变量: 

  ()团体制定公司质地把持办法、使用说明书; 

  ()带有同等性质的公司互插机关企图技术性支持,相干到或催促本公司顾虑机关相干到大、滴; 

  ()带有同等性质的涉嫌洗钱练习的侦探; 

  ()家具或带有同等性质的反洗钱的家具、反省或亲手评价,反洗钱任务的时限留心; 

  ()团体或监视反洗钱的训练和繁衍; 

  ()团体、带有同等性质的本公司互插机关依据法规此外本公司内把持度的规则投入别的反洗钱任务。 

  八分音符条  用纸覆盖公司应确保必需品的技术担保,起作用的运用物体系起重机反洗钱任务的无效性。 

  第三章 客户身份证明与风险花色品种 

  第九条  用纸覆盖公司要勤勉的清偿。,依据《中华人民共和国反洗钱法》、客户认同和客户认同设法对付和《用纸覆盖公司开立客户以为规范的》等顾虑规则,使被安排好和正确的客户身份证明体系,依照相识的人客户的信条,开展客户身份证明、再评议与延续评议任务。 

  客户资产以为应该是实名以为。,与客户资产对应的各类用纸覆盖以为、开路式基金理由、衍生品以为和别的以为应与客户保持一致。 

  第十条 在与客户的事实相干中,用纸覆盖公司应采用继续的客户身份证明办法,关怀客户及其日常事务,即时敏捷的客户即时重复强调物。。 

  客户相干到的最大限度的证或最大限度的书面证明,客户必要重复强调。。客户缺乏在有理的时间内重复强调,缺乏礼物重行,该当依据法度规则或与客户事前商定,把新事实限度局限在客户随身、取消称呼委任够支付的限度局限、羁押转变限度局限或资产转变限度局限。 

  第十条款 用纸覆盖公司应依据风险评价和客户花色品种设法对付指导,用联合收割机收割用纸覆盖贸易的加标点于和实践情况,使被安排好客户特点、地区、事实、根本风险纠纷如贸易(事业)及其风险索引。、反洗钱客户风险的风险说明者分提出罪状和风险使丧失,制定客户风险评级流畅,客户风险花色品种。客户风险弄平应无论如何高。、中、低三弄平。 

  用纸覆盖公司可参照风险评价的适用于索引。,用联合收割机收割我公司实践情况,制定反洗钱客户风险评价索引体系,并在实践运用中优选法健康状态。。 

  第十二条  用纸覆盖公司可以使被安排好相适合的风险设法对付物,定性剖析与定量剖析相用联合收割机收割的办法是一种,当事人风险弄平的测与评价。 

  用纸覆盖公司可以使用计算机体系和别的技术。初步评价的算是应由别的人重行确认。。初步评价算是与重行评价算是意见相左。,终极评级算是可由合规设法对付机关决定。。 

  为新的事实相干客户,在使被安排好客户事实相干后,用纸覆盖公司10任务一半天的评分任务。当要紧的最大限度的物机会时、或触及司法考察、触及权力平均参考资料方言可能性创造实体交换,用纸覆盖公司应重行评价客户风险评级。因为曾经使被安排好风险缓缓地变化或发展的客户。,用纸覆盖公司该当制定相适合的复查原稿截止时间。,实现预期的结果风险的静态跟随。 

  第十三岁条  还击如下使适应经过的客户,用纸覆盖公司可以目前的将其评级为高风险客户。: 

  (一)客户(及其实践把持人或实践臣服的)被吸收我国公布或确认的应家具反洗钱监控办法的名单; 

  (二)发货人(其实践把持人或实践臣服的)为、相干紧密的人; 

  (三)客户屡次触及用纸覆盖公司向柴纳人民银行反洗钱检查剖析核心顺从的含糊的够支付方言; 

  (四)客户回绝依法实施当事人战士考察; 

  (五)别的人以为洗钱的风险绝对较高。,必要特殊关怀的客户。 

  第第十四条  还击如下使适应经过的客户,用纸覆盖公司可以目前的将其评级为低风险客户。。但是,在牲畜市场上也有什么都可以人代劳机构。/信托的等事实相干、触及含糊的够支付方言、我客户与代劳商、如回绝相配战士考察等。。 

  (一)1年内(客户开户1客户资产不足10百万国际客户; 

  (二)用纸覆盖花费资历和客户紧缩的用纸覆盖公司,如QFII当事人等。; 

  (三)物揭示弄平高的客户,如规范的股票上市的公司等。; 

  (四)懂弄平高。、洗钱风险或令人讨厌的人融资风险的别的客户为L。 

  第十五个人组成的橄榄球队条  用纸覆盖公司应依据客户风险停止花色品种。,采用拨的客户战士考察和别的风险把持办法。在家,高危大众应采用风险把持办法。,无效守夜风险。 

  (1)用纸覆盖公司的任务人员在操纵事实;,应由其贩卖部主管人称许或担保。; 

  (二)拨增强客户最大限度的战士考察。。还击高风险客户,适宜家具更紧缩的的客户身份证明办法。,依据“相识的人您的客户信条”起作用的开展客户身份证明任务,更多的相识的人客户和实践把持人、实践臣服的色泽,对客户练习和财产来源的再认识,彻底地扩大某人的权力客户及其实践把持人、臣服的物的搜集和重复强调频率; 

  (三)注意身份证明含糊的够支付。。高风险客户评价、时限审察顺序,应依据客户的够支付和行动停止反省。,身份证明含糊的够支付。含糊的够支付可能性涉嫌洗钱。,涉及反洗钱检查剖析核心的方言。 

  四分经过的章 作乐够支付和含糊的够支付方言 

  第十六条  用纸覆盖公司应依据柴纳人民银行大批量够支付和含糊的够支付设法对付,监控客户现钞收付或资产转变,适合大够支付规范,大够支付产生后5在任务一半天,柴纳反洗钱检查剖析核心方言。 

  第十七条 用纸覆盖公司应恪守反钱币发行的礼物要求,使被安排好公司含糊的够支付规范,在处置详细事实的迅速移动中找到等于。、频率、流程方向、自然界中在着失常气象附加的人。,对洗钱怀疑停止无效剖析和审理。,它适宜是在它产生以后的。10在任务一半天柴纳反洗钱检查剖析核心方言。 

  第十八条  既大又含糊的够支付的够支付。,用纸覆盖公司该当相干到大师够支付方言和含糊的够支付方言。 

  同时满意的两个或多个作乐够支付规范的够支付,用纸覆盖公司该当使分开相干到大师够支付方言。。 

  第十九个的条  被发现的事物涉嫌侵权行动,用纸覆盖公司该当向褊狭的机关和获名次大众方言。。 

  其次十条  用纸覆盖公司应使被安排好相适合的物体系。,大、含糊的够支付物的搜集和相干到。 

  第五章  信息保持与物秘而不宣 

  其次十条款  用纸覆盖公司应妥善管客户身份证明信息和T,保持方法和保持原稿截止时间应在。 

  客户最大限度的证包孕最大限度的证硬拷贝或硬拷贝、机构客户资历证书硬拷贝或硬拷贝、代劳人最大限度的证硬拷贝或硬拷贝。、原始担保提供纸张、开立质地审计记载、客户物查核和修正记载等。。 

  事务记载包孕每个事务的信息。、事实迹象、依据必要传达够支付真实情况的和约、事实迹象、票据、商事函电及别的物。 

  其次十二条  用纸覆盖公司该当恪守顾虑法度、法规。,反洗钱任务文件夹的保持、作乐够支付方言和含糊的够支付方言等。物,保持方法和保持原稿截止时间应在。 

  其次十三岁条  储存期呼气,顾虑涉嫌洗钱的互插物还没有买到证明。,包孕客户身份证明和够支付记载。、含糊的够支付方言等。,适宜督促到事实完毕。。 

  其次第十四条 用纸覆盖公司失败或闭幕时,客户身份证明信息应包孕在内。、够支付记载、将作乐够支付方言和含糊的够支付方言传送至。 

  其次十五个人组成的橄榄球队条 用纸覆盖公司该当恪守反洗钱的礼物要求。,使被安排好反洗钱任务秘而不宣办法,弄清我公司反洗钱的质地和反省、反洗钱秘密的文件夹的审批顺序。不适合法规,用纸覆盖公司及其任务人员不得企图什么都可以单位或单位。 

  六年级章 训练与繁衍 

  其次十六条 用纸覆盖公司应投入反洗钱训练、繁衍办法,制定年度反洗钱训练和繁衍总体制图,反洗钱训练与反洗钱繁衍任务,监视和反省反垄断法的家具和实施情况。。 

  其次十七条  用纸覆盖公司应时限停止反洗钱训练。反洗钱训练的质地包孕但不限于: 

  ()顾虑法规; 

  ()质地把持办法、处理顺序及把持办法; 

  ()互插专门知识和艺术作品。 

  其次十八条  用纸覆盖公司应增强洗钱繁衍。,依据接管机构、或集团等团体的互插礼物要求,团体在反洗钱任务击中要害意思、根本概念和根本知识的开始,向前推职员和客户的反洗钱精神力。 

  第七章 反省与监视 

  其次十九个条  用纸覆盖公司应使开始生效反洗钱任务、反省或评价扣押。反洗钱审计、反省或评价应无论如何包孕以下两三个边:  

  ()反洗钱机构的团体设置、反洗钱岗位的定员和负担义务; 

  ()反洗钱质地把持办法的使被安排好与家具; 

  ()客户身份证明与战士考察; 

  ()作乐够支付方言和含糊的够支付方言; 

  ()客户身份证明与够支付记载保持; 

  ()反洗钱事实的训练与繁衍; 

  ()与司法机关共同著作、使生效打击洗钱和物的娓; 

  ()别的互插任务质地。 

  第三十条  用纸覆盖公司该当依法参加。、与司法机关共同著作和行政执法机构打击洗钱练习。 

  第三十条款 用纸覆盖公司应制定奖罚办法,对质地违背柴纳人民银行、柴纳证监会的行动和公司的反洗钱规则是,涉嫌侵权行动的,转到公安机关。 

  用纸覆盖公司该当向柴纳用纸覆盖业协会方言。。 

  第三十二条 柴纳用纸覆盖协会答案细则,用纸覆盖反洗钱任务的规则和不时限反省。 

  八分音符章 附 则 

  第三十三岁条  本表现出由柴纳用纸覆盖业协会解说。。 

  第三第十四条  诸如,反洗钱的法规及其互插,恪守规章办法。 

  第三十五个人组成的橄榄球队条 参考自公布之日起使生效。,柴纳用纸覆盖业协会《部件反洗钱任务表现出》和《用纸覆盖公司反洗钱客户风险缓缓地变化或发展分割规范表现出(试用)》同时一年生植物。 

      附件:SE反洗钱客户风险评价适用于索引 

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